Política KYC / AML / PLD

Como a Sólido Prazância verifica a identidade dos clientes e previne a lavagem de dinheiro, em linguagem direta e sem deixar de lado o rigor jurídico.

1. Introdução

KYC (Conheça seu Cliente) e AML/PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) são procedimentos pelos quais uma empresa confirma quem são seus clientes e acompanha se o uso da conta é compatível com esse perfil. A Sólido Prazância aplica essas rotinas para proteger os clientes, evitar que a plataforma seja usada para fins ilícitos e cumprir as regras aplicáveis, incluindo as relacionadas ao combate ao financiamento do terrorismo.

Esta política explica o que pedimos, por que pedimos, como decidimos e o que acontece com as informações. Ela vale para todas as contas, de qualquer plano.

2. O que é KYC

KYC é o conjunto de etapas de identificação: coletamos seus dados pessoais, conferimos se os documentos são autênticos e verificamos se a pessoa que abriu a conta é mesmo a titular dos documentos. O processo é feito antes do primeiro depósito e pode ser repetido quando os dados mudam ou quando o volume de uso aumenta.

Dados como nome, CPF, data de nascimento e endereço são comparados entre si e com os documentos enviados. Essa conferência reduz erros de digitação e dificulta o uso de identidades alheias.

3. O que é AML / PLD

AML/PLD é a prevenção da lavagem de dinheiro, isto é, de tentativas de dar aparência legal a recursos de origem ilícita. Na prática, avaliamos o risco de cada cliente, acompanhamos as movimentações e analisamos operações que fujam do padrão, como depósitos fracionados sem explicação ou saques imediatos sem uso da conta.

Esse acompanhamento não presume culpa de ninguém: a imensa maioria das operações é normal, e a análise serve para separar rapidamente o que é comum do que precisa de esclarecimento.

4. Por que a verificação de identidade é necessária

A verificação evita fraudes, como a abertura de contas com documentos de terceiros, protege o acesso de quem é o titular legítimo, cumpre as exigências legais aplicáveis e reduz os riscos financeiros para todos os clientes. Sem ela, a plataforma ficaria mais exposta a golpistas, e as consequências recairiam sobre os usuários honestos.

5. Documentos necessários

Só pedimos o que realmente usamos na verificação:

  • Documento de identidade com foto: RG, CNH ou passaporte, dentro da validade, com frente e verso legíveis.
  • CPF: para confirmar o número de contribuinte informado.
  • Comprovante de endereço: conta de serviços, extrato bancário ou fatura de cartão emitida nos últimos 90 dias, em seu nome.
  • Selfie com prova de vida: uma captura feita na hora, para comparar seu rosto com a foto do documento.

Não solicitamos senhas bancárias, códigos de cartão ou acesso a outras contas.

6. Processo de verificação

  1. Cadastro: você informa nome, telefone e e-mail.
  2. Envio de dados e documentos: pela área segura do painel.
  3. Verificação automática: sistemas conferem legibilidade, validade e consistência dos dados.
  4. Análise manual, quando necessária: um analista revisa os casos em que a verificação automática não foi conclusiva.
  5. Confirmação do resultado: você é avisado por e-mail e o acesso às funções da conta é liberado ou ajustado.

7. Verificação adicional

Em situações de maior risco, aplicamos a chamada devida diligência reforçada (EDD). Ela pode incluir pedido de informações sobre a origem dos recursos, comprovante de renda ou patrimônio, declaração sobre a finalidade da conta e, em casos específicos, uma conversa com o analista. Isso costuma ocorrer com valores altos, movimentações incomuns ou quando há pessoa politicamente exposta envolvida.

A resposta a esses pedidos é fundamental: sem ela, a conta pode ficar limitada até o esclarecimento. Tudo o que você enviar é tratado com sigilo e usado apenas para essa finalidade.

8. Prazos de verificação

Não prometemos um prazo fixo. Em muitos casos a análise termina no mesmo dia útil, mas ela depende da qualidade das imagens, da consistência entre os documentos e dos dados informados, do volume de pedidos em análise e da necessidade de revisão manual. Se faltar algo, avisamos por e-mail para que você reenvie.

9. Motivos de recusa ou suspensão

  • Documentos vencidos, ilegíveis ou cortados.
  • Dados que não batem entre o cadastro e os documentos.
  • Suspeita de falsificação ou de uso de documento de terceiros.
  • Falta de resposta aos pedidos de informação adicional.
  • Indícios de uso da conta para atividades ilícitas ou de ligação com listas de sanções.

Se a verificação for recusada, explicamos o que foi o motivo sempre que a lei permitir. Em alguns casos, por obrigação legal, não podemos detalhar a razão.

10. Monitoramento de transações

Acompanhamos depósitos, saques e movimentações com regras automáticas e revisão humana. Se uma operação parecer incompatível com o seu perfil, podemos pedir esclarecimentos, limitar temporariamente funções como o saque ou suspender a conta durante a análise. Quando a lei exige, comunicamos as operações suspeitas às autoridades competentes, como o COAF, sem aviso prévio ao cliente.

Essas comunicações são confidenciais por lei. A plataforma e seus colaboradores não podem confirmar nem negar a existência delas ao cliente.

11. Responsabilidade do usuário

Você se compromete a informar dados corretos, completos e atualizados e a enviar apenas documentos autênticos e de sua titularidade. Se seus dados mudarem, atualize no painel. Informações falsas podem levar ao encerramento da conta, à retenção de valores pelo prazo exigido em lei e à comunicação às autoridades.

12. Guarda e proteção dos dados

Os documentos e informações de verificação ficam em ambiente criptografado, com acesso restrito a equipes autorizadas, e são mantidos pelo prazo exigido pela legislação de prevenção à lavagem de dinheiro, mesmo depois do encerramento da conta. Transmitimos os arquivos por conexão criptografada e registramos cada acesso interno. O tratamento segue a LGPD e está descrito na Política de Privacidade.

13. Compartilhamento de dados

Podemos compartilhar dados de verificação com provedores de KYC e de tecnologia contratados para esse fim, empresas do mesmo grupo, quando necessário à prestação do serviço, e com órgãos reguladores e autoridades públicas, quando houver obrigação legal ou ordem competente. O compartilhamento se limita ao que cada destinatário precisa para cumprir sua função.

14. Conformidade com as normas aplicáveis

Adotamos procedimentos alinhados à legislação brasileira de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo e à Lei Geral de Proteção de Dados. A referência a essas normas descreve nossos procedimentos internos e não significa autorização específica de qualquer órgão. Veja a página de licenças e regulamentação.

15. Contato e suporte

Dúvidas sobre KYC, AML ou PLD podem ser enviadas para [email protected]. O atendimento funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, e as respostas costumam sair geralmente em até 1 hora útil.